Kfz-Versicherung: wie man über 600 Millionen Euro jährlich sparen könnte

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27.10.2016

Die jährliche Wechselsaison zur Kfz-Versicherung ist in Potsdam in vollem Gange, zahlreiche Autohalter sehen sich nach günstigeren oder leistungsstärkeren Tarifen um. Bei aller Liebe zum Vergleich und Versichererwechsel:

Schon mal an die Zahlweise gedacht?

Der durchschnittliche Versicherungsnehmer zahlt rund 400 Euro pro Jahr für seine Kfz-Versicherung. Nicht allen ist bewusst, dass es deutlich weniger sein könnte: Wer einmal im Jahr im Voraus seine Prämie entrichtet, fährt günstiger. Denn die Versicherer verlangen für monatliche oder Quartals-Zahlung in der Regel einen Aufschlag von bis zu 8 Prozent, bei halbjährlicher Zahlung zwischen 3-5 Prozent.

Würden alle deutschen Versicherungsnehmer auf jährliche Zahlung umstellen, könnten sie damit rechnerisch satte 600 Millionen Euro pro Jahr sparen! Bisher nutzt nur rund jeder zweite Versicherungsnehmer diese Sparoption. Da bei einer Kündigung der Versicherung oder einem Fahrzeugwechsel Restbeträge durch den Kfz-Versicherer erstattet werden, gibt es dabei keinerlei Risiko für den Beitragszahler.

Wenn man bedenkt, wie viele auf der Suche nach einer hochverzinsten Sparanlage sind; unverständlich warum man immer noch unterjährig bezahlt. Daher mein Tipp: Sucht nicht länger nach Sparanlagen (derzeit gibt es eh kaum nennenswerte Renditen auf sicheren Anlagen), sondern optimiert eure eigenen Zahlbeiträge und stellt sie auf jährliche Zahlweise um. Das gilt übrigens nicht nur für die Kfz-Versicherung, sondern auch für andere Versicherungssparten!

Du willst deine Versicherer nicht selbst anschreiben? Inzwischen tun wir das jedes Jahr für über 1.800 Mandanten. Schreib uns eine kurze Nachricht und wir erledigen das auch für dich! Keine Fristen mehr versäumen, immer günstig versichert sein, persönliche Ansprechpartner, und, und, und… So einfach ist das.

Zeit für mehr Finanzwissen

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25.10.2016

Bisher war Bayern über viele Jahre das einzige Bundesland mit einem eigenständigen Fach “Wirtschaft und Recht”. Mittlerweile haben mehrere Bundesländer das Fach Wirtschaft auf den Lehrplan gesetzt, allerdings nicht als Pflichtfach.

 

Baden-Württemberg hat zum Schuljahresbeginn als erstes Bundesland das Pflichtfach Wirtschaft ab der 5. Klasse eingeführt (offiziell: „Wirtschaft/Berufs- und Studienorientierung“). Damit findet eine seit vielen Jahren nicht nur von Ökonomen erhobene Forderung endlich ihre Umsetzung.

 

Wie dringend nötig mehr Bildung auf diesem Gebiet ist, illustriert eine bundesweite Umfrage unter 1.600 Jugendlichen: Rund 22 Prozent bezeichnen ihr Finanzwissen als „mangelhaft“ oder „ungenügend“. Ein „sehr gut“ erteilen sich lediglich 5 Prozent. Im Schnitt bewerten die Jugendlichen ihre diesbezüglichen Kenntnisse mit einer 3,4 (nach Schulnoten). Den Begriff „Rendite“ können nur 43 Prozent der Jugendlichen erklären.

 

Konsequenterweise würden es 95 Prozent der Befragten begrüßen, wenn „Finanzwissen“ als Schulfach in der Breite eingeführt würde. Man darf hoffen, dass die 15 verbleibenden Bundesländer den Ruf hören.

 

Das Fach Wirtschaft in unserer Region

Auch in Berlin werden vereinzelt bereits Projekte, Wahlpflichtfächer, Grundkurse, Praktika und Arbeitsgemeinschaften zum Thema Wirtschaft angeboten in welchen Schüler über Themen wie Geldanlagen, Existenzgründung oder den sinnvollen Umgang mit Taschengeld aufgeklärt werden. Ein Beispiel hierfür ist das Freiherr-vom-Stein-Gymnasium in Berlin-Spandau.

 

Rechnungszins sinkt – sollte man noch handeln?

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19.10.2016

Es war einmal… So fangen die meisten Märchen an… und enden glücklich. Doch es gibt auch einige Geschichten, die düster ausgehen…

Die Älteren werden sich erinnern: Es gab mal eine Zeit, in der den Kunden beim Abschluss einer Lebensversicherung satte 4 Prozent Zinsen aufs Kapital garantiert wurden – noch keine 20 Jahre ist das her. Seitdem hört der Sinkflug des Höchstrechnungszinses nicht auf. Waren es bis 2014 noch 1,75 Prozent, sank der Zins dann auf aktuell 1,25 Prozent.

Ab 2017 wird dieser bekanntlich bei mageren 0,9 Prozent liegen.

Die klassische Lebensversicherung mit Garantieverzinsung wird damit immer unattraktiver und die Anbieter ziehen ihre Konsequenzen daraus. Nach Branchengrößen wie Ergo und Gothaer hat nun auch die Stuttgarter W&W-Gruppe, zu der die Versicherer Württembergische und Karlsruher gehören, die mit Garantiezins unterlegte Lebensversicherung aus dem Programm genommen. Die Produktgattung sei „derzeit nicht zeitgemäß“, begründet das Unternehmen seine Entscheidung. Stattdessen sollen neuartige Vorsorgeprodukte forciert werden, in denen eine geringere Garantie mit höheren Renditechancen verknüpft wird.

Sollte man nun noch schnell eine Lebens- oder Rentenversicherung nach aktuellem Rechnungszins abschließen?

Es hängt davon ab, was man benötigt:

Während derjenige, der eine Rentenversicherung abschließen möchte, nochmal ganz genau rechnen sollte, lohnt sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung, Berufsunfähigskeitsversicherung, usw. beispielsweise noch in diesem Jahr.

Welchen Unterschied macht das eigentlich aus?

Mitunter ist der monatliche Beitragsunterschied marginal. Rechnet man die Summe dieser “Kleinigkeiten” dann aber mal zusammen, sind teile erhebliche Unterschiede durch den Rechnungszins erkennbar. Es kann sich deshalb mitunter sehr wohl lohnen, noch eine Absicherung in diesem Jahr vorzunehmen!

Wir hoch das im Detail ausfallen kann, seht ihr in diesem praktischen Onlinerechner (klick).

Noch Fragen? Kommt einfach auf uns zu oder vereinbart einen persönlichen Termin.

Ruhestand im Ausland: Das ist zu beachten

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18.10.2016

Immer mehr Deutsche möchten ihren Ruhestand unter Palmen verbringen, wo die Lebenshaltungskosten praktischerweise oft auch niedriger liegen als hierzulande. 1,75 Millionen Renten überweist die gesetzliche Rentenversicherung derzeit ins Ausland. Der Wegzug in ferne Gefilde birgt allerdings einige Fallen; wer mit einer Auswanderung liebäugelt, sollte sich daher gut vorbereiten.

 

Vor einer dauerhaften Umsiedlung in ein Land außerhalb der EU sollte zunächst geklärt werden, ob die Rente auch ungemindert dorthin fließt. Wenn sie beispielsweise Beitragszeiten nach dem Fremdrentengesetz einschließt, kann das ebenso fraglich sein wie bei einer Erwerbsminderungsrente, die nicht nur aus medizinischen Gründen geleistet wird.

Bei Überweisungen außerhalb des Euroraums sollte man eventuelle Wechselkursschwankungen und Gebühren einkalkulieren. Zudem muss aus vielen Ländern jährlich eine Lebensbescheinigung eingereicht werden, damit der Zahlungsfluss nicht gestoppt wird.

Vorsicht bei Riester-Renten: Wer sich außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) niederlässt, muss die erhaltenen staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Wichtig ist auch die Steuerfrage: Die Rente wird entweder in Deutschland oder – bei vorhandenem Doppelbesteuerungsabkommen – im neuen Heimatland besteuert. Schließlich sollte man sich auch über den Krankenversicherungsschutz informieren, der gemeinhin nur in Europa weiterhin gilt.

Kommen Sie bei Fragen gern auf uns zurück. Wir unterhalten sehr gute Netzwerkverbindungen zu spezialisierten Anwälten und stellen bei Bedarf gern Kontakte her.

Globale Verschuldung steigt und steigt

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11.10.2016

216 Billionen US-Dollar betragen die Schulden von Staaten, Unternehmen und Privathaushalten weltweit. Damit erreicht die globale Verschuldung ein neues Rekordhoch!
Mehr als zehn Billionen Dollar kamen allein im ersten Halbjahr 2016 hinzu, wie das Institute of International Finance (IIF) errechnet hat. Die Gesamtsumme entspricht rund dem 3,25-Fachen der weltweiten jährlichen Wirtschaftsleistung. In den reichen Industriestaaten belaufen sich die Schulden gar knapp auf das Vierfache des Bruttoinlandsprodukts – vor zehn Jahren war es noch rund das Doppelte des BIP.
Schuld ist nicht nur die Niedrigzinspolitik der Notenbanken, sondern auch mangelnder Sparwille der Regierungen. Das billige Geld verlockt zur ungebremsten Kreditaufnahme, und oftmals fließt das Kapital dann in Wirtschaftssektoren, in denen bereits Überkapazitäten herrschen, oder kommt gar nicht in der Realwirtschaft an.
Experten warnen daher schon vor einer neuen Finanzkrise.
Interessant: Mit seinem ausgeglichenen Staatshaushalt steht Deutschland weltweit einigermaßen allein auf weiter Flur – die Mahnung des EZB-Präsidenten Mario Draghi an die Regierungen der Euro-Länder, ihre „Hausaufgaben“ zu machen, blieb bislang fruchtlos.

Bei Kfz-Policen vom Händler aufs Kleingedruckte achten

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07.10.2016

Es ist mittlerweile fast Standard und klingt oftmals sehr verlockend, wenn Autohändler ein Gesamtpaket aus Finanzierung, Wartung und Versicherung für das neue Kfz unterbreiten.
Haftpflicht und Vollkasko werden da nicht nur in Potsdam schon mal für 20 oder 30 Euro monatlich angeboten, zumindest für eine mehrjährige Laufzeit. Das Preis-Leistungs-Verhältnis der Kfz-Policen kann, muss aber nicht überzeugend sein.

Entscheidend sind die genauen Bedingungen – die viele Autokäufer in der Euphorie des Augenblicks nicht so genau anschauen.

Das Verbraucherportal „Finanztip“ hat die Tarife analysiert und kommt zu dem Schluss: Sonderangebote lohnen sich meist, wohingegen die üblichen Angebote in der Regel teurer sind als bei einem herkömmlichen Abschluss über einen Vermittler. Wichtig ist, dass alle relevanten Schadensszenarien abgedeckt sind. Oftmals werden in den Autohersteller-Policen grobe Fahrlässigkeit oder Marderbiss ausgeklammert.

Das kann im Ernstfall teuer für den Autobesitzer werden oder hast du Lust nach einem Marderbiss den entstandenen Motorschaden selbst zu bezahlen? Wohl nicht!

Daher gilt: Beim Abschluss im Autohaus das Kleingedruckte nicht vergessen oder einfach dem freundlichen Makler vorlegen-eine zweite Meinung schadet nie 😉

Gold erlebt Renaissance – als Kriseninvestment

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05.10.2016

Die Unruhe an den internationalen Märkten steigt; Stichworte sind Brexit, China-Wachstum, US-Wahlen, Krisen im Nahen Osten und, und, und. Als erfahrungsgemäß zwangsläufige Folge haben die Investoren das Gold wiederentdeckt. Dessen Kurs liegt wieder bei über 1.300 US-Dollar, nachdem er zum Jahreswechsel noch bei etwas über 1.000 Euro gedümpelt hatte. Ökonomen vergleichen den Goldpreis gern mit einem Fieberthermometer der internationalen Finanzmärkte. Demzufolge herrscht aktuell erhöhte Temperatur.

 

Nicht wenige Analysten sehen das Ende der Fahnenstange noch nicht erreicht, immerhin lag das Rekordhoch Anfang 2011 bei 1.921 Dollar. 1.500 Dollar seien auch bis Ende des Jahres wieder drin, meinen manche Goldexperten. Ein Einstieg könnte sich daher durchaus noch lohnen. Klar ist aber, dass man als Goldanleger starke Nerven braucht und unter Umständen auch Verluste aussitzen können muss.

Rund jeder zweite Deutsche würde seine Daten gegen Rabatte tauschen

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Die ersten Vorreiter unter den Versicherern bieten bereits Rabattmodelle an: Wer ihnen persönliche Daten zum Bewegungs- oder zum Fahrverhalten automatisiert übermittelt, zahlt niedrigere Beiträge zur Kranken- oder Kfz-Versicherung. Erhoben werden die Daten von Fitnessarmbändern, die mit dem Smartphone verbunden sind, oder im Auto von kleinen Telematik-Boxen mit GPS-Ortung und Funkverbindung zu einem Server des Versicherers bzw. eines von diesem beauftragten Dienstleisters.

 

Eine neue Studie hat nun untersucht, wie empfänglich die Deutschen für diese Angebote sind. Das Ergebnis zeigt, dass die Datenschutzsensibilität hierzulande gar nicht so ausgeprägt ist, wie es dem verbreiteten Ruf der Deutschen entspricht. 54 Prozent der Befragten wären bereit, ihren Krankenversicherer mit persönlichen Daten zu versorgen; für 21 Prozent wäre ein Beitragsvorteil von 50 Euro jährlich dafür schon ausreichend. Ihr Fahrverhalten würden 44 Prozent für den Kfz-Versicherer dokumentieren lassen. Im Gegenzug würde ihnen im Schnitt ein Beitragsvorteil von 160 Euro pro Jahr vorschweben. Angesichts dieser großen Bereitschaft, Daten zum eigenen Lebensstil zu teilen, dürfte das Angebot an entsprechenden Tarifen in Zukunft noch deutlich anwachsen.