Es gab in Deutschland nur zwei Jahre, in denen Hochwasser höhere Schäden anrichtete als 2016. Fast eine Milliarde Euro mussten die Versicherer im vergangenen Jahr für Schäden aufwenden. Daran hatte vormals unüblicher Starkregen großen Anteil. Durch ihn können auch Gebiete abseits der Küsten und großer Flüsse überschwemmt werden.

Entgegen dem Eindruck einer „Ausweitung der Gefahrenzone“ wurden kürzlich jedoch Hunderttausende Häuser in niedrigere ZÜRS-Zonen eingruppiert. Dieses Zonierungssystem für Hochwassergefahren weist jede Adresse einer von vier Gefahrenklassen zu. In Zone 1 kommt es statistisch höchstens alle 200 Jahre zu einem Hochwasser, in Zone 4 dagegen alle 10 Jahre. Von der Eingruppierung hängen Versicherbarkeit einer Immobilie und Prämienhöhe ab. Aufgrund neuerer und genauerer Daten werden nun rund 200.000 Häuser mehr der niedrigsten Gefahrenklasse zugeordnet. In der höchsten finden sich dagegen jetzt gut 9.000 weniger.

Damit lassen sich diese Immobilien leichter gegen Elementargefahren versichern. Noch immer verzichten jedoch mehr als die Hälfte! der Hausbesitzer auf diesen wichtigen Schutz, obwohl laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft 99 Prozent der Objekte versicherbar wären.

Wenn man bedenkt, dass Hochwasser (oder Rückstau, Starkregen, Überschwemmung usw.) mitunter existenziell hohe Schäden an Immobilien verursacht, sollte man gerade hier nicht am falschen Ende sparen.

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Die klassische (also Garantiezins-gebundene) Lebensversicherung fristet nach Jahren der Niedrigzins-Malaise nur noch ein Schattendasein. Mehrere Versicherer bieten bereits keine neuen Verträge dieser Art mehr an. Und manche gehen nun noch weiter: Sie trennen sich von ihren laufenden Lebensversicherungen.

Nur Einzelfälle?

Nach Arag und Basler haben mit Generali und Ergo auch zwei Branchen-Schwergewichte bereits einen sogenannten „Run-off“ angekündigt. Dabei wird der Vertragsbestand mit allen Rechten und Pflichten an einen anderen Versicherer abgegeben. Die Ratingagentur Fitch geht davon aus, dass das Ende der Fahnenstange damit noch lange nicht erreicht ist: Bis 2022 werden nach ihren Schätzungen Lebensversicherungen mit einem Volumen von 180 Milliarden Euro ausgelagert werden.

Und was passiert dann?

Für die Versicherten ändert sich dadurch prinzipiell nichts, dafür sorgt das Versicherungsaufsichtsgesetz. Vor jeder Übertragung prüft die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überdies, ob der übernehmende Versicherer seinen Pflichten langfristig nachkommen kann. Kritiker befürchten allerdings, dass die Überschüsse, die den Versicherten gutgeschrieben werden, künftig bei den ausgelagerten Policen sinken könnten.

Vor zehn Jahren noch steckten die Deutschen ihr Geld am liebsten in Lebensversicherungen. Zwei Drittel bekannten sich damals zu dieser Anlageform. Lang ist’s her. Heute sind es weniger als ein Viertel, die der Lebensversicherung noch etwas abgewinnen können. Kein Wunder bei den aktuell realisierbaren Zinsen. So lautet ein Ergebnis des jährlich erhobenen Vermögensbarometers des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands. Angesichts der seit Jahren äußerst mageren Garantieverzinsung ist der Ansehensverfall der klassischen kapitalbildenden Versicherung kaum verwunderlich. Wohl dem der noch einen solchen Vertrag aus “alten Zeiten” besitzt.

Einen unaufhaltsamen Aufstieg in der Beliebtheit hat dagegen die selbst genutzte Immobilie verzeichnet. 54 Prozent halten sie heute für das beste Produkt zum Vermögensaufbau – 2007 waren es lediglich rund 27 Prozent!

Die vielerorts stark gestiegenen Immobilienpreise scheinen die Deutschen nicht zu verschrecken, was vor allem auch an den derzeit günstigen Finanzierungsmöglichkeiten liegen dürfte. Auf Rang 2 folgen bereits Aktien und Investmentfonds mit 28 Prozent auf der Beliebtheitsskala (tatsächlich hält nur rund jeder siebte Deutsche Aktien oder Fondsanteile), danach Kapitalanlage-Immobilien mit annähernd identischen 27 Prozent. So verwundert es kaum, dass Neubaupreise im brandenburgischen Nauen um über 60 Prozent und Preise für Bestandsbauten in Strausberg (östliches Berliner Gebiet) sogar um 75 Prozent gestiegen sind.

Also kaufe ich mir Immobilien. Kann man ja nichts falsch machen. Oder?

Es ist immer wieder die Rede von einer Immobilienblase und überhitzten Märkten. Ich habe bereits mehrfach darauf hingewiesen, dass man diese beiden Thesen so nicht pauschalisieren kann. Leerstand und Wucherpreise liegen dichter beieinander, wie man vielleicht vermuten mag. Ein Beitrag der Süddeutschen Zeitung greift die Zweiteilung des Immobilienmarktes auf und beschreibt einmal nicht die bundesdeutsche Lage, sondern vielmehr die Situation in Ostdeutschland.

Wer sich ernsthaft mit dem Thema Immobilien auseinandersetzen möchte, sollte sich in den Artikel einlesen.

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Das Eigenheim gilt noch immer als beliebteste Altersvorsorge in Deutschland. Eine Immobilie zu errichten (bzw. errichten zu lassen) ist allerdings eine größere Herausforderung, als die meisten Bauherren ahnen.

Drei von vier Bauten werden einer aktuellen Studie zufolge teurer und später fertig als geplant. Bei jeder vierten Immobilie wird der planmäßige Fertigstellungstermin um mehr als drei Monate überschritten. Jeder zehnte Bau kostet am Ende an die 30 Prozent mehr als veranschlagt. „Bauprojekte folgen häufig einem sehr engen Zeitplan. Da die Arbeiten aufeinander aufbauen, können selbst kleine Verzögerungen zu einem Dominoeffekt führen“, erläutert Prof. Dr. Evi Hartmann von der Universität Erlangen-Nürnberg, die die Studieautoren wissenschaftlich beraten hat.

Diese Stressfaktoren führen häufig auch zu emotionalem Stress der Beteiligten. So gab jeder dritte Bauherr an, dass die Stimmung in seiner Familie durch das Bauvorhaben belastet sei.

Lockvogelangebote – wer billig kauft, zahlt teuer

Jedes Bauvorhaben ist individuell zu planen. Auch wenn die Anbieter suggerieren, „alles ist machbar“, können Angebote oft nicht direkt miteinander verglichen werden. Auch schlüsselfertige Angebote führen letztlich oft zu ungeplanten Mehrkosten.

Es beginnt mit einer detaillierten Baubeschreibung

Die Ideen hat man im Kopf, Bauskizzen sind besprochen – die Kostenaufstellung beginnt. Wenn sich Bauherren und Bauunternehmen einig sind, sollten alle besprochenen Punkte in einer umfassenden Baubeschreibung münden. Darin sind u.a. auch die zu verbauenden Materialien und Produkte, Anzahl, Größe, Ausgestaltung, Platzierung von Türen, Fenstern, Steckdosen, Lichtschaltern usw. enthalten. Und zwar mit eindeutigen Material-, Mengen- und Qualitätsangaben. Halten sich alle Beteiligten an die Baubeschreibung und deren Ausführungsqualität, läuft der Bau reibungsloser. Gibt es Abweichungen, wird es teuer.

Wir empfehlen bereits an dieser Stelle dringend zu einer Überprüfung der Leistungsbeschreibung, da es für den Laien nahezu unmöglich ist, Bauweisen, Vorschriften und mögliche Vertragsgestaltungen detailliert beurteilen zu können. Stellt sich dann im Nachhinein heraus, dass mit Mehrkosten zu rechnen ist, wird der Bau sehr schnell erheblich teurer.

Unabhängige Hilfe

…zu Musterleistungsverträgen und Baurechtsberatung finden Sie bei Bausachverständigen, versierten Anwälten oder Verbraucherschutzzentralen. Auf Wunsch nennen wir Ihnen gern passende Anlaufstellen in der Region Potsdam – Potsdamer Umland.

passende Finanzierung

Das A+O eines guten Neubaus ist und bleibt die genaue Kostenplanung. Gern stellen wir Ihnen passende Vorlagen zur Verfügung oder berechnen die anstehenden Kosten mit Ihnen gemeinsam. Hat man alle Positionen erfasst, empfiehlt sich eine Reserve für Unwägbarkeiten oder Bemusterungspuffer in Höhe von rund 10 Prozent einzuplanen. Erste Berechnungen und weitere Informationen zum Thema Baufinanzierung finden Sie hier klick

Offenbar wird immer mehr Deutschen die Brisanz der lückenhaften staatlichen Pflegeversicherung deutlich: Der Anteil derjenigen, die sich ausreichend für eine eventuelle Pflegebedürftigkeit abgesichert fühlen, ist laut einer aktuellen Studie auf 15 Prozent gesunken. Im Vorjahr waren es noch 22 Prozent.

Dass die Pflegelücke weiter ins öffentliche Bewusstsein vorgedrungen ist, dürfte mit dem Pflegestärkungsgesetz II zusammenhängen. Es trat Anfang dieses Jahres in Kraft und hat dem Thema Pflege einige Medienpräsenz eingebracht. Verschwiegen wurde dabei nicht, dass auch die neue Ausweitung der gesetzlichen Leistungen nichts am Vorsorgebedarf ändert. Nach wie vor übersteigen die tatsächlichen Kosten die Erstattungen bei Weitem.

Private Absicherung der Pflegebedürftigkeit

Mehr als jeder Dritte gibt an, gern privat vorsorgen zu wollen, aber nicht über den nötigen finanziellen Spielraum zu verfügen. Dabei ist private Pflegevorsorge gar nicht teuer. Insbesondere bei einem jungen Eintrittsalter ist man schon mit wenigen Euro pro Monat dabei.

Alles neu ab 2017 – die neue Pflegeversicherung

Von den bisherigen Pflegestufen werden künftig 5 Pflegegrade in der Pflegeleistung verankert. Die Pflegeleistungen sollen damit passgenauer auf die Bedürfnisse der Pflegebedürftigen zugeschnitten werden. Demenzkranke sollen leistungsberechtigt sein und einen leichteren Zugang zu Unterstützungsangeboten erhalten. Fünf Milliarden stehen zusätzlich zur Verfügung…

Doch was bringt das und was passiert mit den bisherigen Einstufungen?

Geistige und psychische Einschränkungen werden nunmehr ebenso wie körperliche Einschränkungen mit in die Einstufungen einbezogen. Dabei begutachtet der Medizinische Dienst der Krankenversicherung den Grad der Selbständigkeit in sechs Bereichen:

1. Mobilität
2. kognitive (geistige Wahrnehmung z.B.) und kommunikative Fähigkeiten
3. Verhaltensweisen und psychische Problemlagen
4. Selbstversorgung
5. Bewältigung von und selbständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen und Belastungen
6. Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte

Dabei ermitteln die Prüfer mit dem Begutachtungsinstrument NBA einen maximal möglichen Punktwert. Es gilt: umso mehr Punkte, desto höheren Pflegegrad und umso mehr Pflege- und Betreuungsleistungen stehen zur Verfügung. Insofern erfolgt eine durchaus detaillierte Bewertung der einzelnen Fähigkeiten und ebenso eine genauere Einstufung in den künftigen Pflegegrad.

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Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die allermeisten Bundesbürger die größte Investition ihres Lebens. Nicht immer haben die Erwerber oder Bauherren dabei auch die Absicherung vollumfänglich im Blick. Risiken drohen von verschiedenen Seiten, und manche von ihnen können für Immobilienbesitzer ans Eingemachte gehen. Sich dagegen zu schützen kostet in der Regel nicht viel und ist mit guter Beratung schnell erledigt.

Die wichtigsten Versicherungen für Immobilienbesitzer

Unverzichtbar ist beispielsweise die private Haftpflichtversicherung. Rutscht etwa ein Passant auf dem vereisten Gehweg vor dem Haus aus, haftet dessen Besitzer. Wer Immobilien vermietet, braucht neben der privaten auch eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtpolice. Ist die Kreditrückzahlung gesichert? Auch für eine Berufsunfähigkeit (BU) oder den unerwarteten Tod des/der Hauptverdieners/-in sollte vorgesorgt werden, sonst droht der Verlust der eigenen vier Wände. Eine BU- und eine Risikolebensversicherung gehören daher ebenfalls zum Standard.

Ganz oben auf der Prioritätenliste steht auch eine Wohngebäudeversicherung, die vor den Folgen von Feuer, Blitzeinschlag, Sturm, Hagel und Leitungswasserschäden schützt. Wer einen Immobilienkredit will, muss eine solche Police nachweisen. Immer wichtiger wird auch eine Elementarschäden-Absicherung, die bei Hochwasser, Starkregen und Erdrutschen einspringt. Abgerundet wird das Immobilien-Schutzpaket durch eine Hausratversicherung.

Staubsauger- und Rasenmäher-Roboter surren hierzulande bereits durch so manche Wohnung und so manchen Garten. In Japan ist die Robotisierung des Alltags schon viel weiter fortgeschritten; dort werden menschenähnliche Roboter bereits in der Altenpflege eingesetzt, während wolfsähnliche Kollegen die Wildschweine von den Reisfeldern vertreiben. In der Industrie sind Fertigungsroboter schon seit Langem rund um die Uhr im Dienst, und ganze Lagerhallen werden ohne menschliches Zutun bewirtschaftet.

Roboter-Branche wird jährlich um rund 10 Prozent wachsen

Der Robotik-Branche wird in den nächsten Jahren ein üppiges Wachstum prophezeit. Die Dynamik und Innovationskraft in diesem Markt ließ sich erst jüngst wieder auf der Industriemesse in Hannover bestaunen. Laut der Boston Consulting Group steht eine „Revolution“ bevor, bis 2025 werde die Branche jährlich um rund zehn Prozent wachsen.

Über geeignete Fonds können auch Privatanleger daran partizipieren, denen ein Investment in Einzeltitel – berechtigterweise – zu riskant ist. In den letzten Jahren sind zahlreiche Fonds an den Start gegangen und haben zum Teil eine beeindruckende Performance gezeigt. Entsprechende Angebote gibt es beispielsweise von Candriam, Pictet, Bantleon und Axa Investment Managers.