5 Faktoren, die Sie beim (kreditfinanzierten) Immobilienkauf auf dem Schirm haben sollten

1. Kaufnebenkosten:

Zum Preis für die Immobilie selbst kommen noch Grunderwerbsteuer – je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent – sowie Notarhonorare und gegebenenfalls Maklerkosten hinzu. Ergibt insgesamt in der Regel mehrere Zehntausend Euro.

2. Laufende Kosten:

Zwar entfallen die Mietkosten, doch auch als Eigentümer muss man laufende Kosten schultern, die gern unterschätzt werden – Betriebskosten für Müllentsorgung, Heizung, Energie, Wasser oder Versicherungen, aber auch Renovierungskosten, für die idealerweise Rückstellungen gebildet werden sollten; hinzu kommen natürlich noch Zins und Tilgung für den Immo-Kredit.

3. Zinsbindung:

Vorsicht vor kurzen Laufzeiten mit verlockend niedrigen Zinssätzen – wenn die Leitzinsen beispielsweise in fünf Jahren wieder deutlich gestiegen sind, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Da lohnt es sich meist, einen etwas höheren Zinssatz im Gegenzug für eine längere Laufzeit (und damit mehr Planungssicherheit) zu vereinbaren. Entscheidend ist der Einzelfall, der mit einem versierten Finanzierungsberater durchleuchtet werden sollte.

4. Eigenkapital:

Was viele Immo-Käufer nicht wissen: Auch Eigenleistungen werden häufig von Kreditgebern als Eigenkapitalersatz angerechnet. Zudem sollte geprüft werden, ob man mit einer KfW-Förderung die Ausgangsbasis für die Finanzierung verbessern kann.

5. Tilgungsrate:

Die Tilgungsrate sollte flexibel sein, um die Schulden gegebenenfalls – zum Beispiel bei beruflichem Aufstieg oder nach einer Erbschaft – schneller abtragen zu können.

Zinszusatzreserve der Lebensversicherer steigt auf 7 Prozent. Jahr um Jahr legen die Lebensversicherer Milliarden auf die hohe Kante, um die hochverzinsten Altverträge abzusichern. Diese gesetzlich vorgeschriebene Zinszusatzreserve macht mittlerweile 7 Prozent der gesamten Deckungsrückstellungen aus, wie der „procontra-LV-Check 2018“ vermeldet. In absoluten Zahlen entspricht das rund 60 Milliarden Euro. Allein in diesem Jahr sollen rund 20 Milliarden hinzukommen.

Zinszusatzreserve bringt nicht nur Vorteile

Einerseits sind diese Summen beruhigend für die Versicherten, die sich trotz der anhaltenden Niedrigzinsmisere darauf verlassen können, die hohen zugesagten Verzinsungen am Ende auch zu erhalten. Andererseits bringt die Zinszusatzreserve ihnen nicht nur Vorteile: Die Versicherer mussten und müssen reichlich „Tafelsilber“ verkaufen, um die Reserve füllen zu können. Dabei handelt es sich oftmals um lukrative Investments, die zukünftig nicht mehr als Renditebringer für die Überschussbeteiligung zur Verfügung stehen. Zudem müsste nach bisheriger Berechnungsmethode in den kommenden Jahren so viel in die Reserve eingezahlt werden, dass diese sich bis 2023 verdreifachen würde – das würde einige Versicherer in bedrohliche Schieflage bringen. Eine neue Berechnungsmethode soll die Belastung nun lindern.

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Baukindergeld – was hat es damit auf sich?

Es ging lange hin und her, doch nun ist klar: es kommt tatsächlich und bildet damit eine gute Entlastungsgrundlage für viele Familien. Die Details zum aktuellen Zuschuss haben wir euch hier examplarisch aufgeführt. Wer detaillierte Informationen haben möchte, kommt einfach auf uns zu.

Mit dem Ziel der Wohneigentumsbildung fördern die KfW und das Bundesministerium des Innern, für Bau und Heimat den Ersterwerb von selbstgenutzten Wohnimmobilien und Wohnungen für Familien mit Kindern sowie Alleinerziehende.

Dabei beträgt der Zuschuss pauschal 12.000 EUR pro Kind (10 Jahre lang jeweils 1.200 EUR).

Wer kann einen Antrag stellen?

Grundsätzlich jede natürliche Person,

-die Eigentümer bzw.  50%-iger Miteigentümer selbst genutzten Wohneigentums geworden ist sowie

-selbst kindergeldberechtigt ist bzw. mit der betreffenden kindergeldberechtigten Person in einem gemeinsamen Haushalt lebt sowie

-in deren Haushalt mindestens ein kindergeldberechtigtes Kind unter 18 Jahren lebt sowie

-deren zu versteuerndes Haushaltseinkommen 90.000 EUR (bei einem Kind) bzw. zuzüglich 15.000 EUR (pro weiterem Kind) nicht überschreitet.

Gefördert wird der Erwerb oder Bau von Wohneigentum zur Selbstnutzung in Deutschland. Ist jedoch bereits Wohneigentum in Deutschland vorhanden, ist eine Förderung mit dem Baukindergeld idR ausgeschlossen.

Der Zuschuss in Höhe von 1.200 Euro pro Jahr und Kind unter 18 Jahren wird über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren ausbezahlt, sofern das betreffende Wohneigentum ununterbrochen 10 Jahre lang selbst für Wohnzwecke genutzt wird/wurde.

Dabei kann jeder Antragsteller nur einmal gefördert werden. Auch für jedes betreffende Kind kann nur einmalig die Förderung beantragt werden. Maßgeblich für die Förderhöhe ist die Anzahl der kindergeldberechtigten Kinder unter 18 Jahren, die zum Zeitpunkt der Antragstellung im Haushalt leben. Die Anzahl der Kinder ist im Übrigen nicht begrenzt.

Wichtig: Kinder, die erst nach Förderantragseingang geboren bzw. in den Haushalt aufgenommen werden, werden beim Baukindergeld nicht berücksichtigt. Achtet also ggf. auf den korrekten Zeitpunkt der Antragstellung.

Welche Einkommensgrenzen gelten?

Die Einkommensgrenzen werden aus dem Durchschnitt des zu versteuernden Jahreseinkommens  des zweiten und dritten Jahres vor Antragseingang ermittelt. Hierfür sind die betreffenden Steuerbescheide bei Antragstellung einzureichen. Es wird das gesamte Haushaltseinkommen der betreffenden Personen berücksichtigt, egal ob verheiratet oder in Lebensgemeinschaft wohnend.

Tipp: wer noch keine Steuerbescheide für die betreffenden Jahre vorliegen hat, sollte diese rechtzeitig bei seinem zuständigen Finanzamt bearbeiten lassen bzw. mit dem Einreichen der Steuererklärungen beginnen!

Wann und wie ist der Zuschuss zu beantragen?

Ihr könnt den Zuschuss ab dem 18.9.2018 im KfW-Zuschussportal beantragen, frühestens jedoch erst nachdem ihr in das Wohneigentum eingezogen seid (für das exakte Einzugsdatum benötigt ihr die Meldebescheinigung der zuständigen Gemeinde).

Wichtig: Der Antrag muss spätestens 3 Monate nach Einzug in euer Wohneigentum bei der KfW gestellt werden. Berücksichtigt werden Vorhaben, die nach dem 1.1.2018 begonnen wurden.

Stand 17.9.2018 – alle Angaben ohne Gewähr.

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Beitragssprung in der gesetzlichen Pflegeversicherung.
Allenthalben hört man von prall gefüllten Sozialkassen, der guten Beschäftigungssituation sei Dank.
So soll demnächst der Beitrag zur Arbeitslosenversicherung deutlich sinken. Da überrascht es
zunächst, dass der Beitragssatz der gesetzlichen Pflegeversicherung bald einen Sprung nach oben
vollziehen soll – um satte 0,5 Prozent. Bis vor Kurzem war noch von 0,3 Prozent die Rede.
Bundesgesundheitsminister Jens Spahn hat sich nun jedoch für ein halbes Prozent Aufschlag zum 1.
Januar 2019 entschieden. „Wenn wir mehr Pflegekräfte wollen und wenn wir sie besser bezahlen
wollen, dann wird das mehr kosten“, begründet Spahn die Pläne.

Der Fachkräftemangel ist jedoch nicht der einzige Grund, warum die Pflegeversicherung trotz
Beschäftigungsboom mehr Geld braucht. Hinzu kommt, dass die Zahl der Pflegebedürftigen und
damit der Anspruchsberechtigten – aufgrund der alternden Gesellschaft – steigt. Außerdem wurden
mit der jüngsten Pflegereform die Leistungen leicht angehoben.

Für die Pflegebedürftigen und ihre Angehörigen wird die finanzielle Belastung dadurch allerdings
kaum geringer: Infolge der Leistungserhöhung sind auch die Pflegekosten deutlich nach oben
gegangen. Ohne private Vorsorge muss im Pflegefall weiterhin pro Monat ein potenziell vierstelliger
Eigenanteil aufgebracht werden.

Führerscheinverlustversicherung – eine gute oder schlechte Idee?. Wer dazu neigt, nach ein paar Gläsern Bier, Wein oder Spirituosen allen Vorsichtsmaßregeln zum
Trotz noch selbst Auto zu fahren, findet bald ein passende Versicherung für den möglichen
Führerscheinverlust. Ein kleiner Bremer Versicherer will nämlich in Kürze – ein genaues Datum ist
nicht bekannt – eine Police einführen, die bei bis zu dreimonatigem Fahrverbot die Mobilität
sicherstellt. Die „Führerscheinverlustversicherung“ übernimmt im Schadensfall die Kosten für zum
Beispiel Taxi oder Chauffeur, voraussichtlich bis zu einer Höhe von 10.000 Euro. Der Schutz greift
auch bei Geschwindigkeitsüberschreitungen und anderen Anlässen für Führerscheinverlust, weshalb
die Police in der Branche den Spitznamen „Raser-Versicherung“ erhalten hat. Die Prämie soll
pauschal bei 300 Euro jährlich liegen.

Erste Interessenten für Führerscheinverlustversicherung

Laut dem Anbieter haben sich bereits erste Interessenten gemeldet. Weniger begeistert von dem
Angebot sind Verbraucherschützer: „Das lädt doch gerade dazu ein, sich nicht an geltende
Vorschriften zu halten“, moniert etwas der Versicherungsexperte der Verbraucherzentrale NRW. Der
Versicherer beruft sich auf ein Versicherungs-Vorbild aus England; in Österreich hingegen wurde
2004 die Einführung einer ähnlichen Police verboten.

Was ist versichert?

Folgende Vergehen, die zu einem Führerscheinverlust für die oben genannte Dauer (1 bis 3 Monate) führen, sind versichert. Hierbei handelt es sich jeweils um Fahrverbote:

• Geschwindigkeitsüberschreitung
• Auffahren und ungenügender Abstand
• Alkohol bis zu einem Promillewert von 1,09‰
• Handynutzung
• Vorfahrtverletzung
• Vorschriftswidriges Verhalten beim Ausweichen, Überholen und Begegnen
• Vorschriftswidriges Verhalten beim Abbiegen, Wenden und bei falscher Fahrbahnbenutzung

…sowie weitere Vergehen nach der StVO.

Was ist nicht versichert?

Ausgeschlossen sind folgende Risiken:

• Alkohol ab einem Promillewert von 1,1‰
• Fahren unter Einfluss von Drogen
• Unfallflucht
• Fahren ohne Fahrerlaubnis
• Entziehung des Führerscheins für mehr als 3 Monate
• Aberkennung der Fahrerlaubnis
• Versicherungssumme
• Bei einem Fahrverbot von bis zu einem Monat: 5.000 EUR
• Bei einem Fahrverbot von bis zu zwei Monaten: 7.500 EUR
• Bei einem Fahrverbot von bis zu drei Monaten: 10.000 EUR

Für weitere Informationen stehen wir gern zur Verfügung – klick

Auch heiße Investment-Trends sollten mit Vorsicht genossen werden. Robotik! Künstliche Intelligenz! E-Mobilität! So heißen einige der Branchen, die aktuell als besonders vielversprechend gelten, auch für Anleger. Dementsprechend legen die Initiatoren immer neue Investmentprodukte auf, die sich bestimmten Trends widmen. Für Privatanleger können solche Themenfonds interessant sein. Es empfiehlt sich jedoch, dabei behutsam vorzugehen – denn schnell kann es zur Bildung von Klumpenrisiken kommen. Wer „zu viele Eier in einen Korb“ legt, könnte am Ende kalt erwischt werden, wenn die großen Hoffnungen sich verflüchtigen.

Zahlreiche Privatanleger mit Investment

Das zeigt das Beispiel Logistik in den Nullerjahren: Da sich immer größere Teile des Handels ins Netz verlagerten und zudem die Globalisierung schier unaufhaltsam voranschritt, galt die Logistikbranche als heißer Tipp. Zahlreiche Privatanleger stiegen in Branchenfonds ein, um an der erwarteten goldenen Zukunft teilzuhaben. Doch die kam nicht, da der erbitterte Wettbewerb die Preise und die Unternehmensgewinne niedrig hielt. Am Ende stand die Enttäuschung.

Daher sollte der Investitionsfokus nicht zu eng gefasst werden, wenn man auf Trends setzen möchte. Als Beimischung können Zukunftsthemen wie alternde Gesellschaft, Biotech oder die eingangs erwähnten Technik-Trends durchaus lohnenswert sein.

Warum Versicherungsbetrug keine gute Idee ist. In der Haftpflicht- und Hausratversicherung gibt es gewisse Gesetzmäßigkeiten. Kaum erscheint ein neues beliebtes Handymodell auf dem Markt, passieren massenweise versicherte Missgeschicke mit dem Vorgängermodell; steht eine Fußball-WM an, fallen reihenweise Fernseher von der Wand.

Versicherungsbetrug oft als „Volkssport“ verharmlost

Versicherungsbetrug wird oft als „Volkssport“ verharmlost, dabei handelt es sich um eine Straftat. Bei einer Verurteilung drohen bis zu fünf Jahre Haft, bei schwerem Betrug sogar bis zu zehn Jahre. Dessen ungeachtet hat jeder 20. Deutsche laut Umfrage bereits seine Versicherung beschummelt, Dunkelziffer unbekannt. Meist betrifft es Unterhaltungs- und Haushaltselektronik.

Statt das Risiko einzugehen, erwischt zu werden, kann man das nicht mehr gemochte Gerät allerdings ebenso gut einfach weiterverkaufen. Entgegen einem verbreiteten Irrglauben wird nämlich keineswegs ein neues erstattet. Vielmehr gilt der Zeitwert als Entschädigungsgrundlage, also der tatsächliche Wert zum Zeitpunkt des Schadenseintritts. Um diesen Wert abschätzen zu können, schauen die Versicherungsmitarbeiter nicht selten bei Ebay & Co. nach, wie viel für vergleichbare Geräte gezahlt wird. Ein Verkauf über solche Plattformen bringt also ebenso viel ein wie ein Versicherungsbetrug – und das mit deutlich weniger Stress, Aufwand und Risiko.

Die Region bestimmt maßgeblich darüber, wie viele Jahreseinkommen Immobilienkäufer für ihr Wunschobjekt aufbringen müssen. Günstige und teure Gegenden können sich dabei um den Faktor fünf unterscheiden. So können sich Käufer in Wuppertal vergleichsweise freuen: Für eine 75-Quadratmeter-Wohnung müssen sie nur gut zwei durchschnittliche Haushaltsjahreseinkommen berappen, das entspricht knapp 91.000 Euro. Etwas weiter südlich, in Köln, werden dagegen im Schnitt schon 6,3 Jahreseinkommen fällig (253.000 Euro).

11 Jahreseinkommen für eine 75-Quadratmeter-Wohnung

Und obwohl die Münchener mit einem Haushaltseinkommen von fast 49.000 Euro zu den Spitzenverdienern gehören, müssen sie am längsten sparen: Knapp elf Jahreseinkommen (515.000 Euro) verlangen die Verkäufer in der bayerischen Landeshauptstadt für eine 75-Quadratmeter-Wohnung. Nicht ganz so extreme, aber auch noch gesalzene Preisniveaus verzeichnen Frankfurt/Main, Berlin, Freiburg und Regensburg – in diesen Städten müssen 7,7 bis 9,3 Einkommen für eine vergleichbare Behausung gezahlt werden.

Die günstigen Metropolen liegen vorwiegend in Ostdeutschland und im Ruhrgebiet. In jeder dritten deutschen Großstadt werden weniger als drei jährliche Haushaltseinkommen für 75 Quadratmeter verlangt.

Same procedure as last year, same procedure as every year

Wer auf eine Trendwende in der Zinspolitik gehofft hatte, wurde kürzlich erneut enttäuscht. Der brummenden Konjunktur zum Trotz beließ der Rat der Europäischen Zentralbank (EZB) bei seiner letzten Tagung nicht nur den Hauptrefinanzierungssatz bei 0,00 Prozent. Darüber hinaus hat die EZB auch angekündigt, die Leitzinsen „mindestens über den Sommer 2019“ auf dem derzeitigen Niedrigstniveau einzufrieren. Eine Anhebung soll erst erfolgen, wenn sich die Inflationsrate dem EZB-Ziel von zwei Prozent „nachhaltig“ angenähert hat. Damit ist ein Ende der Durststrecke für die europäischen Sparer weiterhin nicht absehbar, festverzinsliche Anlagen bleiben einstweilen Realverlustbringer.

Die Anleihenkäufe sollen dagegen wie geplant heruntergefahren werden. Bis Ende September erwirbt die EZB noch monatlich Anleihen für 30 Milliarden Euro, danach wird das Ankaufvolumen halbiert. Ab 2019 wird der Anleihenbestand der EZB nicht mehr weiter ausgebaut, aber konstant gehalten, indem fällige Anleihen wiederangelegt werden.

Was das nun für Auswirkungen auf Sparer und Kreditnehmer bedeutet, dürfte klar sein. Du hast Fragen? Schreib einfach in die Chatbox 🙂

Die börsennotierten deutschen Unternehmen haben in der laufenden Dividenden -Saison die Rekordsumme von 52,6 Milliarden Euro an ihre Shareholder ausgeschüttet, wie die Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz (DSW) errechnet hat. Das entspricht einer Steigerung um satte 11,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Das Gros der Dividenden stammt mit 35,8 Milliarden Euro von den 30 DAX-Konzernen.

Damit gewinnen Dividendenpapiere gegenüber Anleihe-Alternativen weiter an Attraktivität

Mit ihrer Kombination aus Ausschüttung und Kursgewinnpotenzial bieten sie einen vergleichsweise sicheren Ausweg aus dem Niedrigzinsdilemma. Wer einsteigen will, sollte sich nicht nur die jeweils letzte Dividendenzahlung ansehen. Vielmehr empfehlen sich Unternehmen, die über Jahre hinweg  stabile oder steigende Dividenden stemmen konnten. So hat beispielsweise BASF ihre Dividende in acht der letzten zehn Jahre angehoben, die Allianz in sieben. Neben Einzeltiteln stehen Privatanlegern auch Dividendenfonds offen, die das Geld mehr oder weniger breit streuen.

Dividenden zahlt jeder?

Wer nun auf der Suche nach geeigneten Anbietern ist, sollte  auf die neue LEI-Registrierungspflicht achten. Diese gilt seit Juli 2018 und kann ein teures Erwachen bedeuten! Mehr Details dazu hier.

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